Monat: Juli 2026

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Geld sparen in der Schweiz: 15 clevere Tipps für mehr Ersparnis

Geld sparen in der Schweiz ist eine Kunst – besonders bei den hohen Lebenshaltungskosten. Mit den richtigen Strategien kannst du aber auch hier Tausende von Franken pro Jahr einsparen. Wir zeigen dir die effektivsten Methoden, um deine Ausgaben zu senken und mehr zu sparen.

1. Optimierung der Krankenversicherung

Wechsle jährlich die Krankenkasse oder das Modell. Der Wechsel zu einem Hausarztmodell oder Telmed-Modell spart oft 10–20% der Prämie. Ein Vergleich auf Vergleichsportalen wie comparis.ch oder priminfo.ch lohnt sich jedes Jahr.

2. Steuern sparen mit Säule 3a

Du kannst jährlich bis zu CHF 7’056 in die Säule 3a einzahlen und vom steuerbaren Einkommen abziehen. Bei einem Grenzsteuersatz von 30% sparst du so bis zu CHF 2’117 Steuern pro Jahr.

3. Günstiger einkaufen

Discounter wie Aldi und Lidl sind 20–30% günstiger als Migros und Coop. Noch günstiger wird es mit Wochenmärkten, Hofläden und dem Kauf von Saisonprodukten. Too Good To Go bietet Lebensmittelrettung zu stark reduzierten Preisen.

4. Generalabonnement oder Halbtax?

Berechne genau, ob sich das GA lohnt. Wenn du weniger als 2–3 Mal pro Woche mit dem ÖV fährst, ist das Halbtax-Abo (CHF 185/Jahr) oft günstiger. Für Gelegenheitsfahrer lohnt sich das Gleis 7-Abo oder die SBB-Tageskarte.

5. Elektrizität und Versicherungen vergleichen

Jährlicher Stromanbieterwechsel kann 100–300 Franken sparen. Auch Hausrat-, Haftpflicht- und Rechtsschutzversicherungen solltest du regelmässig vergleichen und wechseln. Oft sind Kombi-Angebote günstiger.

6–15: Weitere Spartipps auf einen Blick

  1. Zweitmarkt für GA und Halbtax-Abos nutzen
  2. Wasser aus dem Hahn statt Flaschenwasser – Leitungswasser ist in der Schweiz von höchster Qualität
  3. Bibliotheksausweis statt Bücher kaufen
  4. Secondhand-Kleidung und Möbel auf Ricardo, Tutti oder Facebook Marketplace
  5. Handy-Abo mit Prepaid oder günstigen Anbietern (z.B. Wingo, Yallo, Swype)
  6. Cashback-Apps wie Cumulus oder Superpunkte nutzen
  7. Gemeinsam kochen statt auswärts essen
  8. Wohnung teilen oder Untermieter aufnehmen
  9. Reparieren statt wegwerfen – Repair Cafés nutzen
  10. Budget-App wie „YNAB“ oder „Mint“ verwenden

Fazit: Durch konsequente Optimierung kannst du in der Schweiz problemlos CHF 3’000–8’000 pro Jahr sparen. Jeder gesparte Franken ist ein verdienter Franken!

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Hypotheken in der Schweiz: Der ultimative Leitfaden für Immobilienkäufer

Eine Hypothek in der Schweiz aufzunehmen ist für die meisten der grösste finanzielle Deal ihres Lebens. Die Schweiz hat ein einzigartiges Hypothekensystem mit spezifischen Regeln. Wir führen dich durch die verschiedenen Hypothekenarten, die Zinsentwicklung und die strategischen Entscheidungen.

Die verschiedenen Hypothekenmodelle

In der Schweiz gibt es drei Haupttypen von Hypotheken:

  • Feste Hypothek (Festhypothek): Der Zinssatz ist für 2–15 Jahre fixiert. Bietet Planungssicherheit, ist aber weniger flexibel.
  • Variable Hypothek: Der Zins passt sich dem Markt an. Flexibel, aber unsicher in der Zinsentwicklung.
  • SARON-Hypothek: Der Zins basiert auf dem Referenzzinssatz SARON und wird periodisch angepasst. Meist günstiger bei tiefen Zinsen.

Zinsentwicklung und Strategie

Die Hypothekarzinsen in der Schweiz sind historisch tief, aber sie steigen. Eine gute Strategie ist die Aufteilung der Hypothek in mehrere Tranchen mit unterschiedlichen Laufzeiten (z.B. 2 Jahre, 5 Jahre, 10 Jahre). So profitierst du von tieferen Durchschnittszinsen und reduzierst das Risiko von Zinsspitzen.

Amortisation: Direkt oder indirekt?

Die zweite Hypothek (über 65–67% des Belehnungswerts) muss amortisiert werden. Du hast zwei Möglichkeiten:

  • Direkte Amortisation: Du zahlst die Hypothek direkt zurück. Reduziert die Schulden und den Zinsaufwand, bietet aber weniger Steuervorteile.
  • Indirekte Amortisation mit Säule 3a: Du zahlst in ein Säule-3a-Konto bei der Bank ein, das als Pfand dient. Die Beiträge sind steuerabzugsfähig, und das Guthaben bleibt für die Altersvorsorge erhalten.

Profi-Tipp: Vergleiche die Angebote verschiedener Banken und lass dich von einem unabhängigen Hypothekarvermittler beraten. Ein Zinsunterschied von 0.25% bei einer Hypothek von CHF 1’000’000 spart dir CHF 2’500 pro Jahr.

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Investieren an der Schweizer Börse: Einsteigerleitfaden für den Aktienmarkt

Die Schweizer Börse SIX Swiss Exchange ist eine der bedeutendsten Börsenplätze der Welt. Für Anleger bietet sie Zugang zu weltweit führenden Unternehmen wie Nestlé, Novartis, Roche, UBS und ABB. Erfahre hier, wie du als Anfänger in der Schweiz investieren kannst.

Wertschriftenkonten und Depots

Um Aktien zu kaufen, benötigst du ein Wertschriftendepot bei einer Bank oder einem Broker. Die meisten Schweizer Banken bieten Depotkonten an. Für Selbstständige und Kostenbewusste empfehlen sich günstige Online-Broker wie Swissquote, FlowBank oder Interactive Brokers. Neobanken wie Yuh und Neon bieten ebenfalls günstige Depotmöglichkeiten.

ETFs: Der ideale Einstieg

Exchange Traded Funds (ETFs) sind die ideale Anlage für Einsteiger. Sie bilden einen gesamten Index ab (z.B. den Swiss Market Index SMI) und bieten breite Diversifikation zu tiefen Kosten von nur 0.05–0.5% pro Jahr. Mit einem monatlichen ETF-Sparplan kannst du bereits ab CHF 50 pro Monat regelmässig investieren.

Besteuerung von Kapitalanlagen

Privatpersonen zahlen in der Schweiz keine Kapitalgewinnsteuer – das ist ein grosser Vorteil. Veräusserungsgewinne aus Wertschriftenverkäufen sind steuerfrei. Allerdings wird das Vermögen jährlich mit der Vermögenssteuer belastet (je nach Kanton 0.1–0.5%) und Dividenden unterliegen der Einkommenssteuer und der Verrechnungssteuer (35%, die du zurückfordern kannst).

Anlagestrategie für Einsteiger

  1. Notgroschen aufbauen: 3–6 Monatslöhne als Reserve
  2. Schulden tilgen: Vor dem Investieren teure Schulden abbezahlen
  3. Risikoprofil bestimmen: Wie viel Risiko kannst du eingehen?
  4. Breit diversifizieren: Weltweit gestreute ETFs statt Einzelaktien
  5. Kosten minimieren: Günstige Broker und ETFs wählen
  6. Regelmässig investieren: Cost-Average-Effekt nutzen

Goldene Regel: Investiere nur Geld, das du in den nächsten 10 Jahren nicht benötigst. Kurzfristige Kursschwankungen gehören zum Aktienmarkt – mit einem langen Anlagehorizont gleichen sich diese aber in der Regel aus.

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Immobilienkauf in der Schweiz: Leitfaden für Expats und Einheimische

Der Immobilienkauf in der Schweiz ist für viele der grösste finanzielle Schritt im Leben. Ob Eigentumswohnung oder Eigenheim – die Schweiz hat spezifische Regeln und Finanzierungsmodelle. Hier erfährst du alles über den Kaufprozess, die Finanzierung und die Nebenkosten.

Eigenkapitalanforderungen

Für den Kauf einer Immobilie in der Schweiz benötigst du mindestens 20% Eigenkapital. Davon müssen mindestens 10% aus eigenen Mitteln (nicht aus der Pensionskasse) stammen. Bei einem Kaufpreis von CHF 1’000’000 sind das CHF 200’000 Eigenkapital, wovon CHF 100’000 „echtes“ Eigenkapital sein müssen.

Hypothekenfinanzierung

Die Bank finanziert in der Regel maximal 80% des Kaufpreises. Die Hypothek wird meist in zwei Teile aufgeteilt: Erste Hypothek (ca. 65–70% des Marktwerts) und Zweite Hypothek (15–20%). Die zweite Hypothek hat höhere Zinsen und muss amortisiert werden – in der Regel innerhalb von 15 Jahren oder bis zur Pensionierung.

Tragbarkeit der Immobilie

Nebenkosten und Hypothekarzinsen dürfen maximal 33–35% deines Bruttoeinkommens betragen. Die Bank kalkuliert mit einem hypothetischen Zins von 5% (auch wenn die aktuellen Zinsen tiefer sind). Ein Familieneinkommen von CHF 120’000 erlaubt somit jährliche Wohnkosten von maximal CHF 40’000–42’000.

Nebenkosten beim Kauf

  • Handänderungssteuer: 1–3% des Kaufpreises (je nach Kanton)
  • Grundbuchgebühren: Ca. 0.1–0.5% des Kaufpreises
  • Notariatskosten: Ca. 0.1% des Kaufpreises
  • Schätzungskosten: Einige Hundert Franken
  • Maklerprovision: Meist 2–3% (vom Käufer oder Verkäufer je nach Kanton)

Tipp: Nutze einen unabhängigen Hypothekarberater, um die besten Konditionen zu erhalten. Bereits ein Zinsunterschied von 0.1% kann bei einer Hypothek von CHF 800’000 über 10 Jahre CHF 8’000 ausmachen.

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Ruhestandsplanung Schweiz: So sichern Sie Ihren Lebensstandard im Alter

Die Ruhestandsplanung in der Schweiz ist ein komplexes Thema, das weit über die blosse AHV-Rente hinausgeht. Wer seinen Lebensstandard im Alter halten möchte, muss frühzeitig strategisch planen. Dieser Leitfaden hilft Ihnen, die richtigen Entscheidungen für Ihre Altersvorsorge zu treffen.

Die optimale Strategie für den Ruhestand

Eine gute Ruhestandsplanung berücksichtigt alle drei Säulen der Altersvorsorge. Experten empfehlen, etwa 60–70% des letzten Einkommens als Zielrente anzupeilen. Die AHV deckt davon im Schnitt nur 30–40%, die Pensionskasse weitere 20–30%. Die Lücke muss durch die private Vorsorge (Säule 3a) und eigene Ersparnisse geschlossen werden.

Kapitalbezug vs. Rente bei der Pensionskasse

Bei der Pensionierung hast du die Wahl: Du kannst dein Pensionskassenguthaben als lebenslange Rente, als Kapital oder als Mischform beziehen. Die Entscheidung hängt von deiner persönlichen Situation ab. Ein Kapitalbezug bietet Flexibilität, eine Rente Sicherheit. Viele entscheiden sich für eine Kombination: etwa 50% als Rente und 50% als Kapital.

Steueroptimierte Pensionierung

Der Bezug von Pensionskassengeldern und Säule 3a unterliegt der Besteuerung. Durch geschickte Planung kannst du Steuern sparen: Etwa durch die Wahl des Pensionierungszeitpunkts, die Aufteilung des Kapitalbezugs auf mehrere Jahre oder den Umzug in einen steuergünstigen Kanton vor der Pensionierung.

Frühzeitige Planung ist entscheidend

Je früher du mit der Planung beginnst, desto besser. Bereits ab 50 solltest du eine detaillierte Finanzplanung für den Ruhestand erstellen. Faktoren wie die Entwicklung der AHV, die Inflation und die Lebenserwartung spielen eine wichtige Rolle. Hol dir professionelle Beratung bei einem unabhängigen Vorsorgeberater.

Empfehlung: Überprüfe deine Vorsorgesituation mindestens einmal jährlich und passe deine Strategie bei Bedarf an. Der Vorsorgeausweis der Pensionskasse gibt dir einen guten Überblick über deinen aktuellen Stand.

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Krankenversicherung in der Schweiz: Vollständiger Leitfaden für Einsteiger

Die Krankenversicherung in der Schweiz ist obligatorisch – und ein komplexes Thema. Jeder Einwohner muss innerhalb von drei Monaten nach der Anmeldung in der Schweiz eine Grundversicherung abschliessen. Wir erklären dir alles, was du wissen musst, um die richtige Wahl zu treffen.

Die Grundversicherung (OKP/Obligatorische Krankenpflegeversicherung)

Die Grundversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt medizinische Grundleistungen wie Arztbesuche, Spitalaufenthalte (allgemeine Abteilung) und Medikamente ab. Die Leistungen sind schweizweit einheitlich geregelt – der Preis variiert jedoch stark.

Franchise und Selbstbehalt

Du bestimmst deine Franchise (Selbstbehalt) selbst: von CHF 300 (Standard) bis CHF 2’500 pro Jahr. Je höher die Franchise, desto tiefer die Prämie. Dazu kommt ein Selbstbehalt von 10% der Behandlungskosten (max. CHF 700 pro Jahr für Erwachsene). Für Kinder gelten reduzierte Sätze.

Prämienunterschiede nach Kanton

Die Krankenkassenprämien variieren stark nach Kanton. Die tiefsten Prämien findest du in den Kantonen Appenzell Innerrhoden, Nidwalden und Uri. Die höchsten Prämien zahlen Versicherte in Genf, Basel-Stadt und Neuenburg. Der Unterschied kann mehrere Hundert Franken pro Monat betragen.

Zusatzversicherungen

Neben der Grundversicherung kannst du Zusatzversicherungen abschliessen für:

  • Private oder halbprivate Spitalabteilung
  • Dentalbehandlungen
  • Alternativmedizin
  • Brillen und Kontaktlinsen
  • Auslandaufenthalte

Wichtig: Die Zusatzversicherung unterliegt nicht dem Obligationenrecht – die Krankenkasse kann dich aufgrund deines Gesundheitszustands ablehnen oder einen Risikozuschlag verlangen. Schliesse sie daher so früh wie möglich ab!

Prämienverbilligung (IPV)

Personen mit tiefem Einkommen können eine Prämienverbilligung beantragen. Diese wird vom Kanton ausbezahlt und reduziert die monatliche Prämie. Die Anspruchsvoraussetzungen variieren je nach Kanton – informiere dich bei deiner Wohngemeinde.

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Ein Schweizer Bankkonto eröffnen: Anleitung für Expats und Neubürger

Die Eröffnung eines Bankkontos in der Schweiz ist für viele Expats und Neuzuzüger einer der ersten Schritte nach der Ankunft. Die Schweizer Banken gehören zu den renommiertesten der Welt – doch die Anforderungen haben sich in den letzten Jahren verschärft. Hier erfährst du, wie du vorgehen musst.

Welche Kontoarten gibt es?

  • Privatkonto: Für den täglichen Zahlungsverkehr, mit Debitkarte (Maestro/Visa Debit)
  • Sparkonto: Für Ersparnisse mit etwas höheren Zinsen (aktuell 0.5%–1.5%)
  • Freizügigkeitskonto (Säule 3a): Für die private Altersvorsorge mit Steuervorteilen
  • Depotkonto (Wertschriften): Für Aktien-, ETF- und Fonds-Investitionen
  • Firmenkonto: Für Selbstständige und Unternehmen

Voraussetzungen für die Kontoeröffnung

Als Expat benötigst du in der Regel:

  1. Einen gültigen Pass oder eine ID
  2. Eine Aufenthaltsbewilligung (Ausweis B, C oder L)
  3. Den Nachweis deines Wohnsitzes in der Schweiz (Mietvertrag oder Anmeldung)
  4. Eine Sozialversicherungsnummer (AHV-Nummer)
  5. Bei manchen Banken: Einkommensnachweis oder Arbeitsvertrag

Die besten Banken für Expats

  • UBS und Credit Suisse (jetzt UBS): Die grössten Schweizer Banken, ideal für vermögende Privatkunden
  • Zürcher Kantonalbank (ZKB): Hervorragend für Privatpersonen mit vielen Filialen
  • PostFinance: Einfache Kontoeröffnung, ideal für den täglichen Zahlungsverkehr
  • Neobanken (Yuh, Neon, Revolut): Moderne, günstige Alternativen mit App-Fokus
  • Raiffeisen: Genossenschaftlich organisiert, stark in ländlichen Gebieten

Tipp: Vergleiche die Kontoführungsgebühren. Während viele Kantonalbanken Gratiskonten anbieten, verlangen Grossbanken oft monatliche Gebühren von CHF 5–20. Neobanken sind meist komplett kostenlos.

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Lebenskosten in der Schweiz: Ein detaillierter Überblick 2025

Die Schweiz gehört zu den teuersten Ländern der Welt – aber auch zu denen mit den höchsten Löhnen. Ein realistischer Überblick über die Lebenshaltungskosten in der Schweiz hilft dir, dein Budget optimal zu planen. Wir zeigen dir, womit du monatlich rechnen musst.

Mietkosten – der grösste Posten

Die Miete ist in der Regel der grösste Kostenfaktor. In Zürich, Genf oder Basel zahlst du für eine 3-Zimmer-Wohnung schnell zwischen CHF 1’800 und 3’000 pro Monat. In ländlichen Gegenden oder kleineren Städten wie Luzern, St. Gallen oder Winterthur sind die Mieten deutlich günstiger (CHF 1’200–1’800).

Krankenversicherung

Die Krankenversicherung ist obligatorisch und kostet je nach Kanton, Modell und Franchise zwischen CHF 200 und 600 pro Monat. Die Grundversicherung deckt medizinische Grundleistungen. Für zusätzliche Leistungen kannst du eine Zusatzversicherung abschliessen.

Lebensmittel und täglicher Bedarf

Ein Monatseinkauf für eine Einzelperson kostet bei Discountern wie Aldi oder Lidl etwa CHF 300–400, bei Migros oder Coop CHF 400–600. Der wöchentliche Marktbesuch für frische Produkte ist empfehlenswert und oft günstiger. Restaurantbesuche sind teuer: Ein Hauptgericht kostet schnell CHF 25–40.

Transportkosten

Das Generalabonnement (GA) der SBB für unbegrenzte Fahrten kostet CHF 3’860 pro Jahr (2. Klasse). Für kurze Strecken lohnt sich das Halbtax-Abo (CHF 185/Jahr) mit 50% Ermässigung. Ein Auto zu besitzen ist teuer: Versicherung, Benzin, Steuern und Parkgebühren summieren sich schnell auf CHF 500–1’000 pro Monat.

Steuern und Abgaben

Die Steuerbelastung variiert stark je nach Kanton und Gemeinde. In Steueroasen wie Zug liegt der effektive Steuersatz für ein Einkommen von CHF 100’000 bei etwa 15%, in Genf bei über 30%. Dazu kommen die Sozialversicherungsbeiträge (AHV/IV/EO) von etwa 5.3% des Bruttolohns.

Fazit: Ein单Personenhaushalt in einer Schweizer Stadt benötigt mindestens CHF 3’500–5’000 pro Monat für ein komfortables Leben. Planung ist alles!

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Steuern in der Schweiz für Expats: Der vollständige Leitfaden

Die Schweiz ist bekannt für ihr attraktives Steuersystem – besonders für Expats und internationale Fachkräfte. Doch das Steuersystem unterscheidet sich grundlegend von anderen Ländern. In diesem Guide erfährst du alles über die Besteuerung in der Schweiz als ausländischer Arbeitnehmer.

Quellensteuer vs. Ordentliche Steuer

Als Expat wirst du in den ersten Jahren in der Schweiz in der Regel an der Quelle besteuert. Das bedeutet, die Steuer wird direkt vom Lohn abgezogen – ähnlich wie in vielen anderen Ländern. Nach einigen Jahren oder bei bestimmten Voraussetzungen (z.B. Heirat mit einem Schweizer) wechselst du zur ordentlichen Steuererklärung.

Steuersystem: Bund, Kanton, Gemeinde

Die Schweiz hat einen Föderalismus in Steuersachen: Du zahlst Steuern auf drei Ebenen – an den Bund, den Kanton und die Gemeinde. Je nach Wohnort variiert die Steuerbelastung erheblich. Kantone wie Zug, Schwyz oder Nidwalden haben die tiefsten Steuersätze, während Genf, Bern und Basel zu den teuersten gehören.

Steuerliche Vorteile für Expats

  • Vermögenssteuer: Im internationalen Vergleich tief, viele Kantone haben Freibeträge
  • Kapitalgewinne: Private Kapitalgewinne aus Wertschriftenverkäufen sind steuerfrei
  • Pauschalbesteuerung: Für vermögende Ausländer ohne Erwerbstätigkeit möglich (in vielen Kantonen jedoch abgeschafft)
  • Säule 3a-Abzüge: Reduzieren dein steuerbares Einkommen

Steuererklärung in der Schweiz

Die Steuererklärung wird einmal jährlich eingereicht. Das Jahr wird in zwei Steuerperioden unterteilt: Die Staatssteuer wird für das vergangene Jahr erhoben, die direkte Bundessteuer für das aktuelle Jahr. Die Fristen variieren je nach Kanton – in der Regel hast du bis März/April des Folgejahres Zeit.

Wichtig für Expats: Informiere dich bei der Zuzugssteuerbehörde über deine spezifische Situation. Die Steuerregeln für den Zuzug können kompliziert sein und professionelle Beratung lohnt sich.

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Das Schweizer 3-Säulen-System: Der ultimative Leitfaden für deine Altersvorsorge

Die Schweiz verfügt über eines der ausgeklügeltsten Altersvorsorgesysteme der Welt: das 3-Säulen-System. Es basiert auf dem Prinzip der Dreiteilung und kombiniert staatliche, berufliche und private Vorsorge. In diesem umfassenden Leitfaden erfährst du alles, was du als Einwohner der Schweiz oder als Zuzüger wissen musst.

Was ist das 3-Säulen-System?

Das Schweizer Vorsorgesystem besteht aus drei Säulen, die zusammen ein stabiles Fundament für den Ruhestand bilden:

  • 1. Säule (AHV/IV): Die staatliche Vorsorge – sichert die Existenzgrundlage im Alter, bei Invalidität oder im Todesfall.
  • 2. Säule (BVG/Pensionskasse): Die berufliche Vorsorge – gemeinsam finanziert von Arbeitnehmer und Arbeitgeber, erhält den gewohnten Lebensstandard.
  • 3. Säule (Säule 3a/3b): Die private Vorsorge – freiwilliges Sparen mit Steuervergünstigungen.

Die 1. Säule: AHV und IV

Die Alters- und Hinterlassenenversicherung (AHV) ist die Basis des Schweizer Vorsorgesystems und für alle obligatorisch. Jeder, der in der Schweiz erwerbstätig ist, muss in die AHV einzahlen – egal ob Schweizer oder Ausländer. Die AHV-Rente soll die Grundbedürfnisse im Alter decken.

Die 2. Säule: Die Pensionskasse (BVG)

Die berufliche Vorsorge (BVG) ist für alle Arbeitnehmer obligatorisch, die mehr als CHF 22’050 pro Jahr verdienen. Arbeitgeber und Arbeitnehmer zahlen je etwa die Hälfte der Beiträge. Die Pensionskasse sammelt das Altersguthaben auf einem individuellen Konto und legt es am Kapitalmarkt an.

Die 3. Säule: Private Vorsorge

Die Säule 3a ist die gebundene private Vorsorge. Du kannst jährlich bis zu CHF 7’056 (mit Pensionskasse) bzw. bis zu 20% deines Erwerbseinkommens (max. CHF 35’280, ohne Pensionskasse) einzahlen und diese Beiträge von den Steuern abziehen. Die Säule 3b ist flexibler, bietet aber keine Steuervergünstigungen.

Das 3-Säulen-System macht die Schweiz zu einem der sichersten Länder für die Altersvorsorge. Wer alle drei Säulen optimal nutzt, kann im Ruhestand finanziell sorgenfrei leben.

Tipp: Beginne früh mit der Säule 3a – der Zinseszins-Effekt wirkt über Jahrzehnte zu deinen Gunsten!